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48号文落地后“返利吸存”匿迹 大额存单利率最高上浮52%

前线调查

年内,逾10家银行机构受到中国保监会的处罚。

本报记者苏翔高

6月8日,银保监会下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(下称“48号文”)明确要求银行不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款,其中,第一个要求是银行不应该被允许结账。,偿还现金或有价证券。、以实物和其他不正当手段给予存款。。

48号登陆后,是否存在非法利润和其他非法存储现象?,证券日报记者走访北京8家银行近第四环,对银行征集现状的深入调查。从访问的角度看,8家银行不存在回扣抽吸现象。,此前,有特殊违规行为的银行也已明确表示放弃。,存款不会返还。。”

    虽然各家银行不存在“返利吸存”的现象,但记者发现,近期,国有银行、股份制银行、银行,例如城市商业银行,已经增加了存款。,利率高达52%。

    银行财务经理职位:存款返还违规

6月8日“48号文”落地后,《证券日报》记者走访工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、光大银行、北京银行、广发银行、江苏银行等8家银行网点。

对于当前的存储策略,8家银行网点,财务人员表示,除了利息收入之外,没有礼物或礼物。。特别是两家证券公司报告说两家银行都有,他们也告诉记者。,目前除了银行利息外,没有礼物或礼物。。

    引人注意的是,虽然条例明确禁止回扣和拒付等现象。,但此次“48号文”删除了此前的《中国银监会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银监办发〔2014〕236号)禁止的“高息揽储吸存。未经授权提高存款利率或高利率;还设立了一个特殊账户,为储户支付高利率。。

中泰证券分析师戴志峰说,删除高利息限额,利率市场化改革。旧规定于2014年9月颁布。,当时,存款利率上限仍有限制。,2015年10月份,中央银行放开了存款利率上限。,取消对高利率的限制与此相一致。;另一方面,或将与利率市场化改革相匹配。,活期存款上限是开放的。,但仍需自律。,未来双轨一体化,没有高利率这样的事情。。

从《证券日报》记者走访情况看,各银行网点对大额存单利率进行了上浮,不少银行在央行基准利率基础上浮了30%到40%左右,高达52%。

中国光大银行产品目录,存款1个月,20万元,利率为,与央行基准利率相比(3个月),上浮40%;存款1个月,100万元,高达45%的利率。如果它被固定了3年,20万元,利率为,基准利率上调52%。

    广发银行一家网点的大额存单表也显示,存款20万元,利率上升到6个月。,浮动一年,浮动三年;若存款100万元,6个月的利率将上升到,浮动一年,三年高达52%。

    此外,工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、江苏银行和其他银行已将利率上调至不同的DEGR。,大多在30%到40%之间。

    超过十家银行因非法仓储而被罚款。

除了禁止回扣,48号还列出了其他六项禁止的行为。:一是第三方中介机构。。二是延期付款。。设置不合理的撤退限制、关闭网上银行、延迟机票和退款的形式。、拒绝支付存款本金和利息。三是存贷。。将贷款资金转换成DEPO的强制性规定或议付协议;以存款为准备金和贷款发放的先决条件;对空户的虚假贷款、假增长。四是借钱和借票。。开立银行承兑汇票并将其作为保证金流通,虚拟存款贷款。五是通过金融产品存放产品。。金融产品期限结构设计不合理。,发行和到期日期集中在EA的最后十天。,月底、季末及其他关键环节将财务管理资金转为D。六是通过银行同业业务。。

    实际上,据证券日报记者不完全统计,今年以来,许多银行机构收到银行监管委员会的罚款。,具体处罚的原因大多与上述七个PR有关。。

证券日报记者梳理处罚信息发现,今年,中小银行是银行的多数,包括河南义马农村商业银行、筹筹商业银行溧水分行、桂林银行防城港分行、温州银行、聊城农村商业银行和十多家银行或分行。。

    例如,6月7日,三门峡分局行政处罚信息显示,河南义马农村商业银行股份有限公司因“虚拟存款贷款、借款总额为40万元。。5月21日,丽水银监分局对浙江筹筹商业银行溧水分行的行政处罚决定书显示,违反了银行承兑银行承兑汇票的行为。、贷款资金转存银行承兑汇票保证金虚拟存款贷款的违法违规事实。4月3日,来宾银行监管局的处罚决定,金秀瑶族自治县农村信用社贷款、高级管理人员不报告违规行为和履行职责。。

除了膨胀的沉积物,非法存储的方法有很多种。。

    河南银监局行政处罚决定书(豫银监罚决字〔2018〕29号)显示,某股份制银行郑州分行存在贷款回流转定期存单办理银行承兑汇票虚增存款的违法违规事实。

2月12日,大连银行业监督管理局发布的行政处罚决定,银行开立银行承兑汇票,并在银行贴现,因为,贴现资本退还、押金、重复银行承兑汇票。2月份,聊城银行业监督管理局关于行政处罚的决定,银行通过经纪渠道在非银行协议中存入存款。,非法增加银行同业存款。

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